近期，英国老牌金融服务公司Provident Financial再次成为舆论焦点。这家曾以“上门放贷”模式闻名的企业，在经历多年转型失败后，于2021年彻底关闭其核心业务Vanquis Bank的无抵押贷款部门，引发大量客户与员工关注。
首先，监管处罚是导火索之一。早在2017年，英国金融行为监管局（FCA）就因Provident在高成本短期贷款业务中存在不当销售行为，对其处以3.85亿英镑罚款，并勒令赔偿数百万客户。这一打击直接动摇了公司信誉。
其次，数字化转型严重滞后。与同期竞争对手如Wonga、Amigo Loans相比，Provident长期依赖人工催收和线下服务，未能及时构建线上风控与客户服务系统。一位前员工透露：“直到2020年，很多贷款审批仍靠纸质表格和电话回访。”
第三，客户投诉激增暴露运营漏洞。据英国金融申诉服务局（FOS）数据，2019至2021年间，针对Provident的正式投诉超过12万件，主要集中在“未评估还款能力”和“重复收取费用”等问题上，进一步加速其业务萎缩。
Provident的衰落并非孤例，而是整个次级信贷行业在强监管与社会责任压力下的缩影。过去依赖高利率覆盖高违约率的商业模式，在透明化和消费者权益意识提升的今天已不再可行。企业若不能真正将客户利益置于利润之上，终将被市场淘汰。
如今，Provident虽保留部分信用卡业务，但其品牌影响力已大不如前。这一案例为全球金融科技公司敲响警钟：合规不是负担，而是可持续发展的基石。